Kviklån trods RKI

Hvad dækker udtrykket egentlig?

Søgeordet "kviklån trods RKI" oplever flere søgninger, i takt med at antallet af registrerede danskere i RKI vokser. Alligevel hviler selve søgningen på en forudsætning, som ingen lovlig udbyder kan leve op til. Der eksisterer ikke noget marked af regulerede långivere, som uden en ordentlig kreditvurdering vil udlåne penge til personer, der står i RKI. Hvis et website eller en annonce hævder noget andet, bør man ikke betragte det som et reelt tilbud, men snarere som et tegn på, at man skal søge videre andre steder.

Se hvordan du kan få lånt penge, selvom du har problemer hos RKI, i vores guide om lån trods RKI-registrering.

Interessen vokser for kviklån mange kan blive godkendt til, viser markedet.

Bag søgningen ligger der typisk et ønske om en lempelig kreditvurdering, hurtig sagsbehandling eller muligheden for at søge på trods af registreringen. En lempelig kreditvurdering betyder dog aldrig, at der slet ingen kreditvurdering foretages.

Kreditvurdering er lovpligtig, også hvis du er registreret

Alle danske långivere godkendt af Finanstilsynet skal ved lov foretage en kreditvurdering, før et lån udbetales. Reglen findes for at beskytte forbrugeren mod gæld, vedkommende ikke kan betale tilbage. Det betyder i praksis, at långiveren slår op i RKI (Experians register over dårlige betalere) og Debitor Registret, før der siges ja.

Er du registreret i RKI, afviser et lovligt kreditinstitut din ansøgning som udgangspunkt, uanset lånebeløbets størrelse og uanset hvor hurtig udbetaling der reklameres med. En aktør, der tilbyder lån “uden kreditvurdering” eller “garanteret godkendelse trods RKI”, opererer enten uden for lovens rammer eller er ren svindel, hvor målet er at franarre dig gebyrer eller personoplysninger, før noget lån overhovedet er udbetalt.

ÅOP er det tal, der afslører prisen

Kan du overhovedet opnå et lån, er ÅOP – de årlige omkostninger i procent – det tal, der afgør regnestykket. ÅOP samler renter, gebyrer og øvrige omkostninger i ét nøgletal og viser den reelle årlige pris på lånet. En lav nominel rente kan sagtens skjule høje etablerings- og administrationsgebyrer, som først dukker op, når man kigger på ÅOP.

Siden 2020 har dansk lovgivning sat et loft på 25 procent i ÅOP for forbrugslån, indført for at skærme økonomisk pressede forbrugere mod urimeligt dyre lån. Men selv et lån med lovens maksimale ÅOP på 25 procent er dyrt sammenlignet med banklån eller kassekredit. For et menneske med presset økonomi kan selv den lovlige grænse være tung at bære.

Konsekvensen ved manglende betaling

Det er misligholdte lån og regninger, der skaber en RKI-registrering i første omgang. Optager du et nyt lån, du reelt ikke har råd til, risikerer du at forværre billedet: endnu en registrering, retslig inkasso og en gæld, der vokser med renter og rykkergebyrer. Et kviklån løser aldrig en RKI-registrering. Det udskyder problemet i bedste fald og forstærker det i værste.

Bedre veje ud af en presset økonomi

Står du i RKI, er det som regel en gennemgang af hele økonomien, der flytter noget, ikke et nyt lån. Gratis og uvildig rådgivning findes hos den kommunale gældsrådgivning eller hos organisationer som Forbrugerrådet Tænk og Danmarks civil retlige rådgivninger. En afdragsordning direkte med kreditor, en bisidder fra gældsrådgivningen eller i alvorlige tilfælde gældssanering ved domstolene er reelle veje ud af registreringen. De koster ikke yderligere ÅOP, og de retter op på roden af problemet i stedet for at lægge endnu et lag gæld ovenpå.